Aviva Assurance rejette la couverture de l’assurance COVID-19 et déclenche un recours collectif

Une autre entreprise poursuit Aviva Assurance après s’être vu refuser une couverture pour perte d’exploitation pendant la pandémie, ce qui s’ajoute à une vague de recours collectifs contre la compagnie d’assurance.

Couverture d’assurance « risques généraux » refusée pendant la COVID-19

Le restaurant québécois L’Académie Crescent a intenté un recours collectif contre Aviva, Everest Insurance Company of Canada, Sovereign Insurance et HDI Global Specialty SE après la fermeture obligatoire de l’entreprise en raison de la pandémie, mais la couverture d’assurance leur a été refusée.

Selon la demande de recours collectif contre Aviva, la police affirme qu’elle assure la perte de revenus commerciaux si le gouvernement restreint l’accès à l’entreprise en raison d’une éclosion de maladie infectieuse, ce qui a été le cas lors des fermetures de COVID-19 au printemps.

L’entreprise affirme détenir une police d’assurance couvrant « tous risques » et qu’il n’y a pas de clause d’exclusion dans le contrat, selon la demande de recours collectif contre Aviva Canada. La clause « risques généraux » de la police d’assurance n’exclut pas les pandémies. En outre, la police couvre spécifiquement les dommages lorsque l’accès à l’entreprise est restreint en raison de la propagation d’une maladie contagieuse.

L’Académie Crescent a souscrit une police qui comprend une assurance contre les pertes d’exploitation. Le contrat d’assurance se lit comme suit : « Si l’entreprise est interrompue en raison d’un “dommage”, l’assureur doit payer à l’assuré la perte réelle de “revenu d’entreprise” subie pendant la “période d’indemnisation” en conséquence, conformément aux conditions du présent formulaire. »

Entreprises québécoises « non essentielles » contraintes de fermer

En mars 2020, la crise du coronavirus a été qualifiée de pandémie mondiale. Au Québec, les détaillants, les bars et les restaurants ont été considérés comme des entreprises non essentielles et ont donc dû fermer par ordre des autorités gouvernementales. La demande de recours collectif contre Aviva indique que le gouvernement du Québec considérait les restaurants et les bars comme des points chauds de risque pour les clients et le personnel.

L’Académie Crescent a été fermée du 23 mars 2020 au 22 juin 2020 environ, en raison des ordonnances de fermeture.

Le restaurant a communiqué avec ses assureurs et a fait une demande d’indemnisation pour perte d’exploitation, mais le 30 juillet 2020, l’entreprise a reçu une lettre de refus de couverture.

Selon la demande de recours collectif contre Aviva, les compagnies d’assurance affirment qu’elles ont le droit de refuser la demande du restaurant dans sa totalité.

Les polices d’assurance allèguent ce qui suit :

1. La police couvre certains types de pertes et est sujette à des exclusions
2. La politique comprend une protection contre la « perte de revenus commerciaux » pour les dommages matériels directs causés aux locaux
3. Cette politique comprend une extension qui protège la propriété contre les restrictions imposées par le gouvernement, mais seulement lorsque l’ordre est dû à des dommages directs aux entreprises voisines.

Selon la demande de recours collectif contre Aviva, les assureurs affirment que les polices de L’Académie Crescent contiennent ces stipulations et qu’elles ne sont donc pas couvertes.

Recours collectif contre Aviva Les assureurs ont agi de mauvaise foi

Le restaurant québécois et d’autres membres du groupe ont souscrit leurs polices d’assurance en espérant qu’ils seraient couverts si une circonstance imprévue entraînait la fermeture de leur entreprise. Lors de la pandémie de COVID-19, L’Académie Crescent croyait que ses assureurs honoreraient leurs obligations de bonne foi.

La demande de recours collectif contre le refus de couverture d’Aviva qualifie le refus total de couverture de « fallacieux, erroné, abusif et… contraire aux règles d’interprétation des contrats ».

Les avocats chargés du recours collectif estiment que les membres du groupe ont « droit à la plus grande partie » de leurs polices pour les pertes d’exploitation causées par la pandémie.

La demande de recours collectif contre Aviva vise à obtenir des dommages-intérêts pour interruption d’activité pour violation d’accords contractuels, d’un montant qui sera déterminé par la Cour.

Les entreprises concernées qui se sont vu refuser la couverture d’assurance contre les pertes d’exploitation souhaitent être indemnisées pour les dommages subis à partir du 23 mars 2020, y compris les intérêts et autres dommages éventuels que la Cour décidera s’il est établi que les refus des assureurs étaient illégaux ou abusifs.

Les poursuites contre Aviva Assurance pour refus de couverture continuent de se multiplier

Ce recours collectif est loin d’être le premier du genre. Au Canada, les recours collectifs pour pertes d’exploitation contre Aviva et d’autres assureurs se multiplient depuis que la pandémie a laissé des milliers d’entreprises sans revenus et que les compagnies d’assurance de ces entreprises les ont laissées sans couverture.

La compagnie d’assurance Aviva aurait fait valoir qu’elle peut refuser des demandes d’indemnisation parce que le libellé spécifique de ses contrats ne couvre pas la pandémie de coronavirus. Cependant, cette demande risque de ne pas être légitime devant les tribunaux car de nombreuses entreprises détiennent des polices « tous risques » qui couvrent les fermetures dues à des maladies contagieuses. En substance, les refus des compagnies d’assurance pourraient ne pas tenir la route devant les tribunaux.

La pandémie a créé une incertitude au Canada et dans le monde entier. Dans cette situation imprévue, la COVID-19 a suscité des questions sur la légalité et les lignes directrices dans presque tous les secteurs d’activité. Ce type de technicité fait que les entreprises sont à la recherche de clarté alors que la pandémie se poursuit.

Êtes-vous un propriétaire d’entreprise à qui la compagnie d’assurance Aviva ou toute autre compagnie d’assurance a refusé une couverture d’assurance pendant la pandémie ? Prévoyez-vous de vous joindre à un recours collectif ? Faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous !

L’Académie Crescent et les membres du groupe proposé sont représentés par Me Laurent Debrun et Me Éliane Dupéré-Tremblay du cabinet Spiegel Sohmer Inc.

La demande de recours collectif contre Aviva Assurance Canada : est 9391-2186 Québec Inc. DBA Restaurant L’Académie Crescent v. Aviva Insurance Company of Canada, et al., Case No. 500-06-001091-202, devant la Cour supérieure du Québec.

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