Les Canadiens peuvent se protéger contre la perte de revenus prolongée après une blessure ou un accident, ou s’ils sont atteints d’une maladie débilitante, en souscrivant une assurance invalidité de longue durée. Les résidents de l’Ontario peuvent avoir accès aux prestations d’invalidité de longue durée de plusieurs façons : par l’intermédiaire de leur employeur, de manière indépendante ou par le biais du Régime de pensions du Canada.

Lisez ce qui suit pour en savoir plus sur les demandes de prestations d’invalidité de longue durée en Ontario, notamment sur ce que couvre l’assurance invalidité de longue durée, sur la façon de présenter une demande et sur ce qu’il faut faire si votre demande est refusée.

Qu’est-ce que l’assurance invalidité de longue durée en Ontario ?

La définition exacte du terme « invalidité » varie d’un régime à l’autre, mais, selon le gouvernement du Canada, l’assurance invalidité de longue durée comprend les états de santé qui vous rendent incapable de travailler pendant une période prolongée.

Comment fonctionne l’assurance invalidité de longue durée ?

Si vous faites une demande d’invalidité de longue durée, une question importante est de savoir à quel moment commence l’invalidité de longue durée, comment déposer une demande et comment fonctionnent les prestations d’invalidité de longue durée.

Selon le gouvernement du Canada, l’invalidité de longue durée commence généralement après une période d’invalidité de courte durée et après l’épuisement du soutien offert dans le cadre du programme d’Assurance-emploi (AE).

Le régime d’indemnisation des travailleurs peut couvrir les blessures ou les maladies qu’un employé développe au travail, ainsi que les prestations d’invalidité à court terme pour les conditions qui empêchent temporairement les travailleurs de travailler. L’invalidité de longue durée intervient généralement après la fin de ces prestations.

Dans l’idéal, les demandes d’indemnisation en cas d’invalidité de longue durée sont traitées par les assurés qui paient leurs primes et qui présentent ensuite une demande d’indemnisation s’ils sont blessés ou s’ils développent une maladie qui les rend incapables de travailler pendant une longue période. Malheureusement, les compagnies d’assurance sont connues pour refuser les demandes d’indemnisation. Lorsqu’une demande d’indemnisation est approuvée, les assureurs peuvent essayer de réduire les prestations auxquelles l’assuré a droit en vertu du contrat. En outre, les compagnies d’assurance peuvent tenter de retarder les demandes d’indemnisation, ce qui rend la vie très difficile à une personne handicapée sans revenu et confrontée à de graves problèmes de santé et de frais de subsistance.

En raison de ces tactiques de refus et de retardement, les experts recommandent de déposer les demandes d’invalidité de longue durée le plus rapidement possible. Les titulaires de police d’assurance qui présentent une demande doivent tenir compte de la possibilité très réelle que leur demande soit refusée ou qu’ils doivent obtenir des preuves médicales supplémentaires pour étayer leur demande.

En outre, les assurés qui présentent une demande d’assurance invalidité de longue durée doivent se demander si leur état de santé va s’aggraver avec le temps. En Ontario, les personnes qui déposent une demande d’invalidité de longue durée ont le devoir de s’assurer qu’elles font tout leur possible pour éviter que leur état ne s’aggrave ou ne devienne plus coûteux.

Les travailleurs ayant souscrit une assurance invalidité de longue durée privée devraient être conscients que les prestations fournies par le régime de pension canadien affecteront leur réclamation. Selon les experts, les compagnies d’assurance reçoivent un crédit du gouvernement si elles acceptent une demande d’invalidité de longue durée. Cela réduit le montant qu’une compagnie d’assurance devra payer chaque mois.

Certains peuvent également se demander si les prestations d’invalidité de longue durée sont imposables. Selon le gouvernement du Canada, les primes d’assurance invalidité de longue durée ne sont pas imposables pour les assurés qui paient la totalité de leur prime ; toutefois, si la totalité ou une partie des primes a été payée par l’employeur de l’assuré, les paiements d’invalidité de longue durée effectués au titre de la police d’assurance peuvent être imposables. En outre, les prestations du Régime de pensions du Canada sont imposables ; toutefois, les prestations du Programme ontarien de soutien aux personnes handicapées ne sont pas imposables.

Quelles sont les garanties offertes par l’Ontario en matière d’invalidité de longue durée ?

Si vous avez l’intention d’en déposer la demande, vous vous demandez peut-être ce que couvre les prestations d’invalidité de longue durée. En général, la couverture de l’invalidité de longue durée prévoit des prestations pour les blessures ou les problèmes de santé qui rendent l’assuré incapable de travailler.

Comment déposer une demande de prestations d’invalidité de longue durée en Ontario

Les personnes qui, en Ontario, prévoient de faire une demande d’invalidité de longue durée doivent commencer par lire attentivement et comprendre leur police d’assurance. Les demandeurs potentiels doivent comprendre ce que signifie une invalidité totale dans le cadre de leur police d’assurance. Même à ce stade précoce, il peut être utile de consulter un avocat spécialisé dans l’assurance invalidité de longue durée afin de comprendre comment étayer au mieux une demande.

Les procédures spécifiques à chaque demande dépendent de la police, mais toutes les polices d’assurance invalidité de longue durée de l’Ontario exigent des documents à l’appui de la demande de prestations d’invalidité totale.

Le terme « invalidité totale » est utilisé par de nombreuses polices pour décrire les conditions qui rendent les travailleurs qui déposent une demande d’indemnisation incapables de travailler ; cependant, le terme « invalidité totale » ne nécessite généralement pas une débilitation complète du travailleur avant que l’assurance ne prenne effet. Par ailleurs, les travailleurs qui présentent une demande d’invalidité de longue durée sont seulement tenus d’établir qu’ils sont incapables d’accomplir ou de participer raisonnablement à leurs fonctions professionnelles afin de guérir de leur maladie ou de prolonger leur vie du fait de leur invalidité.

En Ontario, les critères permettant de bénéficier de prestations d’invalidité de longue durée dépendent des facteurs suivants :

• la profession, qu’elle soit régulière ou non
• des prestations compensatoires, telles que d’autres régimes d’assurance
• votre état de santé

L’assurance invalidité de longue durée couvre à la fois les conditions de santé physique et mentale. Les demandes d’indemnisation peuvent porter sur une multitude de problèmes physiques, de l’arthrite et du diabète aux lésions cérébrales, aux douleurs chroniques et aux infections.

Les maladies mentales couvertes par l’assurance invalidité de longue durée de l’Ontario comprennent les diagnostics médicaux basés sur le Manuel diagnostique et statistique des troubles mentaux. Les maladies couvertes comprennent la dépression, la maladie bipolaire, l’anxiété généralisée, le syndrome obsessionnel-compulsif, la panique, les phobies et le stress post-traumatique.

Selon les experts, il est notoirement difficile d’obtenir une couverture d’invalidité de longue durée pour une maladie mentale. Les experts recommandent de bien documenter votre état en consultant un spécialiste, et de s’assurer que les preuves médicales décrivent votre état en fonction de votre profession et fournissent un diagnostic médical.

Que pouvez-vous faire si votre demande a été rejetée ?

Malheureusement, de nombreuses demandes d’invalidité de longue durée commencent par un rejet de la part de la compagnie d’assurance. Une fois la demande rejetée, l’assuré peut faire appel. La procédure spécifique dépendra de la police d’assurance, mais commence généralement par une procédure d’appel interne. Bien que de nombreuses polices accordent aux demandeurs un délai de deux ans pour faire appel d’un refus, les experts recommandent de lancer la procédure d’appel dès que possible après le refus.

Une fois la procédure d’appel interne épuisée, et si l’assuré est toujours confronté à un rejet de sa demande, il peut entamer une procédure d’appel externe au sein du système judiciaire. En général, les refus de demandes de prestations d’invalidité sont examinés par un arbitre, plutôt que par un tribunal formel. Même si la procédure d’appel interne et externe peut sembler intimidante, les requérants devraient néanmoins savoir que ces procédures sont en fait extrêmement courantes.

Bien que l’introduction d’un recours par le biais du système interne puisse sembler logique, certains experts juridiques affirment que cela peut s’avérer être une perte de temps. La procédure d’appel interne peut être longue et, souvent, elle n’aboutit pas à un renversement de la décision initiale. En passant par ce processus, vous risquez de manquer d’autres échéances importantes concernant une éventuelle procédure de recours externe, comme un procès.

Avez-vous besoin d’un avocat pour l’assurance invalidité de longue durée en Ontario ?

Il est important d’envisager de recourir aux services d’un avocat dès le début du processus de demande de prestations d’invalidité de longue durée. Un avocat expérimenté en matière d’invalidité peut vous aider à comprendre les termes de votre police d’assurance et à faire en sorte que votre demande soit la plus solide possible au moment où vous en faites la demande, ce qui peut vous faire gagner du temps et vous éviter des frais plus tard.

Un avocat spécialisé dans l’assurance invalidité de longue durée peut également vous aider à évaluer si la compagnie d’assurance offre une indemnisation équitable pour votre demande, ou si vous avez droit à davantage selon les termes de votre police d’assurance invalidité de longue durée.

Avez-vous déposé une demande de prestations d’assurance invalidité de longue durée en Ontario ? Racontez-nous ce qui s’est passé dans les commentaires ci-dessous !