Selon le gouvernement du Canada, la couverture des polices d’assurance invalidité de longue durée vise les états de santé qui rendent les assurés incapables de travailler pendant une période prolongée. Les prestations d’invalidité de longue durée permettent aux Canadiens de préserver leur revenu en cas de blessure, d’accident ou de maladie.

Une des grandes compagnies d’assurance canadiennes offrant une assurance invalidité de longue durée, Great West Life, a récemment joint ses activités à celles d’autres compagnies d’assurance, London Life Insurance Company et Canada Life Assurance Company, pour former Canada Vie (Canada Life Assurance Company). Avant ce regroupement, Great West Life était l’une des principales compagnies d’assurance au Canada. Après la fusion, de nombreux Canadiens se posent des questions sur les prestations d’invalidité de longue durée offertes par Great West Life.

Aperçu des prestations d’invalidité de longue durée Great West Life

Par l’intermédiaire de sa filiale Canada Vie, Great West Life gère des régimes d’invalidité à court et à long terme. En outre, la compagnie gère des régimes d’invalidité autofinancés. Great West Life a été fondée à Winnipeg il y a 125 ans.

Les personnes titulaires d’un régime d’invalidité de longue durée Great West doivent se référer à leur police d’assurance. Si vous ne disposez plus de ces documents, vous pouvez demander ces informations auprès de Canada Vie. Lisez ce qui suit pour en savoir plus sur certains aspects des prestations d’invalidité de longue durée offertes par Great West.

Comment fonctionne l’assurance invalidité de longue durée Great West Life ?

Comme les autres assureurs, les assurés souffrant d’une invalidité doivent déposer une demande pour bénéficier des prestations d’invalidité de longue durée Great West Life. Pour déposer une demande, les assurés doivent généralement soumettre des dossiers médicaux, ainsi que des documents relatifs à leur travail et à leurs fonctions professionnelles.

La procédure opérationnelle la plus courante de Great West Life consiste à désigner un gestionnaire de dossier pour chaque demande de prestations d’invalidité de longue durée. Le gestionnaire de dossier examinera la demande d’invalidité de longue durée soumise. Malheureusement, la plupart des assurés ne sont pas suffisamment préparés à l’examen approfondi et minutieux qui sera appliqué à leur demande de prestations d’invalidité de longue durée Great West Life, en particulier aux demandes de grande envergure.

Quelles sont les prestations d’invalidité de longue durée Great West Life ?

Le montant des prestations offertes dans le cadre d’un régime d’invalidité de longue durée Great West Life dépendra de la police d’assurance. Great West Life propose plusieurs régimes d’invalidité de longue durée, notamment :

• régimes pros haut de gamme pour les propriétaires d’entreprises et les professionnels
• régime pour les employés variant des prestations de base à une couverture complète
• plans d’entreprise pour les entreprises qui veulent un filet de sécurité pour leur sécurité financière
• plans individuels pour ceux qui travaillent à domicile, les travailleurs saisonniers et les nouvelles entreprises

Les prestations Great West Life d’invalidité de longue durée peuvent également dépendre d’avenants ou d’ajouts aux polices par les employeurs ou les assurés. En règle générale, plus vous payez de primes pour la police, plus vous recevez de prestations en cas de demande de prestations d’invalidité de longue durée approuvée.

Quelles sont les règles de calcul des prestations d’invalidité de longue durée de Great West Life ?

Comme indiqué ci-dessus, les processus et procédures spécifiques qui s’appliquent à chaque régime d’invalidité de longue durée Great West Life dépendent de la police particulière souscrite. Les polices contiennent des définitions et des normes relatives à la signification du terme « invalidité », ainsi qu’au paiement des primes requises pour maintenir la couverture.

En outre, les documents du régime contiendront des normes relatives aux examens médicaux, aux documents d’emploi, ainsi qu’aux délais de présentation d’une demande. Heureusement, la procédure de demande de prestations d’invalidité de longue durée et de recours pour les demandes de prestations d’assurance invalidité de longue durée Great West Life demeure analogue aux autres procédures de demande de prestations d’invalidité de longue durée (ILD) proposées par d’autres compagnies, même si la compagnie a été fusionnée avec Canada Vie.

Comment remplir les formulaires d’assurance invalidité de longue durée Great West Life ?

Les titulaires de police d’assurance doivent se référer aux documents du régime d’ILD Great West Life lorsqu’ils remplissent les formulaires requis pour présenter une demande de prestations. Les experts soulignent l’importance de remplir ces formulaires conformément aux normes de la compagnie d’assurance afin d’éviter un refus fondé sur une erreur.

Pourquoi votre demande de règlement serait-elle refusée ?

Parmi les raisons courantes pour lesquelles les compagnies d’assurance, y compris Great West Life, refusent les demandes de prestations d’invalidité de longue durée, on peut citer les délais non respectés, les erreurs dans les documents de demande de prestations, des éléments de preuve de conditions médicales préexistantes, le non-paiement des primes, des évaluations médicales incomplètes ou manquantes, le non-respect de la définition d’« invalidité » et des preuves que l’assuré a refusé un traitement médical ou qu’il n’a pas consulté un médecin.

Comme les autres compagnies d’assurance, Great West Life peut mener sa propre enquête. En conséquence, la compagnie peut affirmer avoir la preuve que l’assuré n’est pas vraiment handicapé ou pas aussi handicapé que ce dernier le prétend. Les preuves utilisées par l’assureur peuvent comprendre d’autres dossiers médicaux, des enquêtes indépendantes et même des photos tirées de médias sociaux montrant l’assuré en train de faire des choses qu’il ne pourrait pas faire s’il était handicapé.

En outre, Great West Life peut refuser une demande d’indemnisation parce que la police du demandeur peut exclure spécifiquement les demandes d’indemnisation fondées sur des problèmes de santé résultant de certaines activités, comme la consommation d’alcool ou de drogues. La compagnie d’assurance peut également citer des informations fournies par l’employeur de l’assuré ou même par son médecin qui, selon l’assureur, contredisent la demande.

La compagnie d’assurance peut même utiliser ces informations pour démontrer que l’assuré peut reprendre le travail. La demande de prestations d’invalidité de longue durée peut également être refusée si l’assuré a été interné ou incarcéré.

Toutefois, les assurés de Great West Life ont le droit de faire appel d’un refus d’assurance invalidité de longue durée.

Quand pouvez-vous faire appel d’une décision d’invalidité de longue durée ?

Le dépôt d’un appel en matière d’invalidité de longue durée auprès de Great West Life peut se faire de plusieurs façons. La procédure utilisée pour chaque appel dépend des détails de la police d’assurance, de la demande de prestations et de la raison fournie par Great West Life. La procédure générale d’appel comprend deux voies : une procédure d’appel interne et une procédure d’appel judiciaire.

Si votre demande de prestations d’invalidité de longue durée auprès de Great West Life est rejetée, la première étape consiste en un appel interne. L’appel interne sera traité par la compagnie. Notez tout d’abord le délai d’introduction de l’appel, qui est généralement entre 30 et 90 jours. Les experts recommandent d’obtenir des preuves médicales supplémentaires et d’envisager de se faire représenter par un avocat à ce stade de la procédure d’appel.

Les assurés doivent examiner leur lettre de refus et bien comprendre pourquoi leur demande de prestations d’invalidité de longue durée a été refusée afin de pouvoir soumettre les clarifications et les preuves supplémentaires nécessaires pour établir leur demande.

En cas d’échec de la procédure d’appel interne, les assurés devront passer à l’étape de l’appel judiciaire. L’appel sera déposé devant un tribunal provincial et sera entendu par un arbitre ou un juge.

Un avocat spécialisé en invalidité de longue durée, qui connaît les règles relatives à l’invalidité de longue durée, peut vous aider à comprendre les conditions de votre police d’assurance et ce que vous pouvez faire pour faire appel de votre refus.

Les procédures d’appel interne ainsi que les procédures d’appel judiciaire peuvent sembler intimidantes ; toutefois, les assurés devraient savoir que ces procédures sont très courantes.